最近央行连续发了好几个扩大贷款以及下调利率的政策，最亮眼的属于商业性质的住房，如果你购买，贷款比例也下调到到了30%，而现在住宅则是15%。

然后下面是最近的贷款利率下调以及扩大贷款规模的新闻。

现在可能比以往任何时候市场都缺新增货币投放，目前主流的拿钱方自然是央国企和地方，能以低到无法想象的地步拿钱，甚至转手还能再把钱贷出去。

也可以看得出来，现在是真缺贷款啊。从存款端看，不少银行的大额存单利率接近0了，前两天我爸还打电话跟我说，现在钱存银行是一点利息都没有了，中小银行甚至下架了大额存单。

我查了一下数据，今年以来，超过30家银行公布了2026年的大额存单利率，很少三五年期的了，基本上都是一年期的，很多非常多的银行利率跌破1%，比如勐腊农村商业银行3个月期起存金额20万元，利率是0.93%。云南腾冲农商银行条件是差不多的，但利率才0.95%。

淮北农村商业银行1000万的大额存单，利率也就1%。至于四大行，去年3个月的利率就已经进入到零点几了。贷款放不出去，银行的日子就难过。

我自己的感受是，现在几乎每天差不多都有10个左右的推销电话，5个是银行贷款的，固定一个是腾讯下面的微众银行要我贷款，一个美团借钱的要我贷款，另外5个是中国移动的要我升级套餐——这最让我觉得神奇，一个口口声声要保护客户隐私不让客户被电诈电话骚扰的公司，找了一堆电销公司天天给自己的客户打电话让升级套餐。

去年房地产的电话比较多，去年下半年和今年，明显少了很多，能感受得到地产公司连找电话销售的外包预算都减少了，或者是他们的动力降低很多了。

虽然利率低到用几年前的目光来看已经是匪夷所思的地步了，但你要知道为什么会匪夷所思，因为贷款最大的发动机之一居民中长期贷款转速慢了很多，这导致上上下下各种类型的贷款，转速都慢了很多。

从某种程度上说，贷款就是背债，找人贷款就是化债，B贷款给A，A把钱给银行，B就接住了A的债务，这就是化债，银行和地产和很多相关方都想把债务扔给你，所以贷款的时候想清楚，要不要参与这场化债。

现在的楼市是这个什么情况呢？前两天，一帮农名工兄弟用白色黑子的横幅把我旁边新小区的入口给堵了，停车场好像也堵了，让业主还钱，因为工程方欠他们的钱没给，估计开发商欠工程方的钱也没给，但农民工兄弟把掏了整个家庭钱还背了30年债的业主给围了。

在这样的局面下谁是冤大头呢？被白嫖了一年劳动的农名工是冤大头，钱交了债背了正常过日子但小区被堵了的业主，也是冤大头。而钱的分配和这两方，其实都没有太大关系。