四位收入有限的退休人士讲述了他们是如何做到老有所养的。

　　许多美国人在退休的时候几乎没有积蓄，没有401(k)养老金，手里也没什么投资。除了每月的社会安全福利(Social Security)支票外，几乎没有其他收入。

　　根据美国退休人员协会(AARP)的分析，在65岁及以上的领取社会安全福利的人士中，大约七分之一的人几乎所有收入都来自福利。由于无法维持退休前的生活方式，他们一再削减预算，搬进较小的房子，或者依靠亲戚的接济度日。

　　波士顿学院退休研究中心(Boston College’s Center for Retirement Research)储蓄研究助理主任陈安琪(Anqi Chen，音译)表示，社会安全福利的目的从来都不是为了给退休人员提供完全的支持。

　　1940年，在这个计划刚刚推出时，社会安全福利仅相当于一位65岁普通工人收入的20%多一点，随着国会提高福利，这个数字在20世纪80年代初上升至50%左右。陈安琪表示，目前，这个比例不到40%。

　　社会安全福利支票每月平均金额约为1,900美元。USAging的首席执行官桑迪·马克伍德(Sandy Markwood)表示，这笔钱没有以前那么经用了。她补充说，通货膨胀和租金上涨促使更多老年人向她的非盈利工具老年护理定位器(Eldercare Locator)和其他为老年人提供支持的组织寻求帮助。

　　我们和四位主要依赖社会安全福利的退休人士进行了深入交谈，了解他们的恐惧、喜悦和财务挑战。尽管他们生活的安逸程度比不上那些攒下200万或500万美元积蓄的富裕人士，但他们表示，自己已经找到了在退休后过上充实生活的方法。

凯西·罗特带着她的爱犬阿奇在亚利桑那州图森市的家附近散步。

图片来源：CASSIDY ARAIZA FOR THE WALL STREET JOURNAL

　　埃里克·米勒，70岁，每月社安金1,400美元

　　埃里克·米勒(Eric Miller)从来都不想离开厨房。餐厅工作的紧张氛围让这位专业厨师精神抖擞，他通常每周工作六至七天，每天工作12小时。

　　大概七年前，他因为心脏病发作而住院。从那以后，他除了封刀之外别无选择。

　　现年70岁的米勒表示，他对突然退休毫无准备，无论是在经济上还是其他方面，部分原因是他从未打算停止工作。

　　在他职业生涯的巅峰时期，他每周大约可以赚2,000美元；现在，他每个月的社会安全福利支票大约为1,400美元。

　　他以每月500美元（包电费）的价格租住妹妹家的地下室。他在其他方面的主要支出包括食品、汽油和保险。他要服用的六种心脏病药物基本上由社会福利部门承担。

　　大约17年前，他搬到亚利桑那州照顾年迈的母亲，因为她的痴呆症和阿尔茨海默症恶化了。在母亲中风后，他中断职业生涯近两年时间，以全职照顾母亲，直到她去世。他最终搬回了弗吉尼亚州，在那里又工作了几年。

　　尽管手头比他理想的情况要拮据，但让米勒感到自豪的是自己没有负债。今年夏天，在非营利性财务咨询机构GreenPath Financial Wellness的帮助下，他还清了超过12,000美元的信用卡债务。此外，医院的慈善机构还为他减免了四次心脏手术的约10万美元医疗费用。

　　“我感觉压力减轻了很多，”他说。

　　退休前是专业厨师的米勒喜欢为家人和朋友做饭，还喜欢在电视上观看他最喜欢的堪萨斯城酋长队的橄榄球赛。

　　退休后，他第一次给生活做预算，通过电子表格定期记录自己的支出。

　　“我非常认真地制定预算，”他说。

　　有些月份，他能剩下大约150美元的结余，通常他会用这笔钱购买更多他特别喜爱的食物，比如鸡肉和蔬菜。

　　高中时期曾是运动健将的米勒喜欢观看电视上的橄榄球和篮球比赛。他的狗在去年过世了，但他正考虑再养一条。

　　“我可能会去流浪狗收留站看看，”他说。

　　凯西·罗特，73岁，每月社安金1,040美元

　　凯西·罗特(Kathy Rote)自成年以来一直为残疾人发声。这位退休的社会工作者仍然在帮助因为年老而行动不便的朋友寻找能让他们保持独立的服务。

　　73岁的罗特说：“老年人通常会因为身有残疾而感到尴尬。他们需要有很大的自信才能说出，‘我身患这种残疾，我有权寻求便利。’”

　　罗特在婴儿时期罹患小儿麻痹症，因此她了解残疾生活面临的挑战和费用。如今，她依靠1,040美元的社会安全福利支票生活。

　　在童年时期，她使用腿部支架和加拿大拐杖四处走动，她还讲述了在学校遭受霸凌的经历。

　　她遇到的种种障碍激励她在加利福尼亚州伯克利的一家非营利组织工作了很多年。该组织由残疾人创立和运营，致力于帮助残疾人士（包括老年人）独立地生活和工作。

　　在《美国残疾人保护法》(Americans With Disabilities Act)于1990年签署成为法律之后不久，罗特开始出现慢性肌肉疼痛和疲劳，被诊断出患有脊髓灰质炎后综合症。

　　她改为使用电动轮椅。但是到了1993年，她已经没有足够的体力完成全职工作，于是申请了社会保障残疾保险。在66岁左右的时候，这些福利停止了，她开始领取退休福利。她搬到了年轻时上大学的地方亚利桑那州图森。

　　她用叔叔留给她的6万美元买了一套房子，和27公斤重的救援犬阿奇(Archie)住在一起，没有任何债务。

　　鉴于罗特的年龄和收入状况，她在房地产税、水电费和无线通讯账单方面享受折扣。她每月存下大约150美元用于交税，此外油费、电费和电话费合起来大约135美元。

　　她每月的食品支出为200美元，Medicare Advantage计划提供的157美元福利可作为补充，她用这笔福利金购买非处方药和食品杂货。

　　罗特每个月雇用服务员帮助打扫房间、维护轮椅和准备食物的费用为300美元。她说，根据一项让老年人居家养老的计划，皮马老龄化委员会(Pima Council on Aging)给她报销这笔费用。她很喜欢结识邻居。最近，她还用自己的无障碍面包车帮助一位邻居搬了家。

　　罗特表示，最近她母亲和五位朋友的相继去世促使她“多与人交往”，因此她偶尔会在自家露台上举办派对。

　　她说：“我们一起唱歌，享用美食，谈论对我们每个人来说真正重要的东西。”

　　乔伊斯·麦金尼，77岁，每月社安金1,800美元

　　77岁的乔伊斯·麦金尼(Joyce McKiney)希望自己在年轻的时候多花点时间学习理财就好了。

　　当时，她不知道在工作年限内提高收入可以让她退休后的社会安全福利增加多少。她后悔没有鞭策自己接受高等教育。她还希望自己早点学会如何支付家庭账单就好了，这样她就不用在丈夫于2015年去世后手忙脚乱地参加速成班。

　　麦金尼在零售行业工作了多年，然后在医疗保健行业做客服代表。由于健康出现问题，她在2001年前后退休，这比她预料的时间要早一些。在年景好的时候，她年收入可以达到2.5万美元左右。她说，她丈夫的卡车运输工作帮助解决了家庭开销。

　　在丈夫去世后，乔伊斯卖掉了他们的房子，搬进了低收入老年公寓。她放弃了汽车和固定电话。她学会了如何用新方法来制定预算并安排生活。

　　一切都不在她之前的计划内。

　　“你永远不知道未来会发生什么，”她说。

　　夫妇俩刚刚为这栋房子进行了再融资，并利用这笔钱进行了必要的维修，更新了安全系统。她卖掉房子的净所得只有大约4,000美元，远低于她原先预计的几万美元。

　　“那是一段极其困难的时期，”她说。她感到孤独，对金钱充满焦虑。她和自己的子女、孙子女及曾孙子女关系密切，但生活就是和以前不一样了。

　　麦金尼很喜欢老年活动中心提供的餐饮和活动，后者包括聚会、游戏和实地参观。

　　图片来源：HANNAH YOON FOR THE WALL STREET JOURNAL

　　她说，尽管自己远远没有达到富裕的水平，但现在她的安全感稍微提高了一些。她找到了很多方法，可以让1,800美元社会安全福利支票更经用。

　　自从住房降级以来，她每月花大约343美元租住一个储藏间。她的租金最近涨到了584美元。她每月花费大约68美元订阅基本的有线电视，手机话费是77美元。一份保单的月费是269美元左右。她每月大约花费150至200美元购买食品，洗衣费约为100美元。

　　她去大部分地方都是乘坐每次1美元的补贴老年人的公共交通。

　　麦金尼是老年人活动中心的活跃人士，她工作日的大部分时间都是在那里度过的，上午9店左右到达费城老年人活动中心的阿勒格尼分中心，和朋友们一起享用免费咖啡和1美元的玉米松饼。

　　接下来他们可能会玩皮纳克尔游戏。之后，只要捐赠1美元左右，她就可以享用一顿热腾腾的午餐，包括排骨、青豆、通心粉、奶酪和水果鸡尾酒。

　　“他们做的食物比我自己做的更好，”她说。

　　由于膝盖有问题，她无法参加老年人活动中心的排舞课程，但她很喜欢听舞蹈课上播放的音乐，或者偶尔与朋友一起参加实地参观活动。

　　“对我来说，这里的许多人现在就像是亲人，”她说。

　　芭芭拉·塔利斯曼，63岁，每月社安金1,970美元

　　芭芭拉·塔利斯曼(Barbara Talisman)四处漂游的生活方式既满足了她的旅行欲望，又符合她的退休预算。

　　由于积蓄有限，以前是非营利机构筹款人的塔利斯曼原本打算至少工作到65岁。但是两年前，在她62岁生日临近时，塔利斯曼选择停止工作，卖掉了她的财产（除了她的特斯拉）并申领社会安全福利。

　　“人生苦短，”63岁的塔利斯曼说。“我已经工作够了。我不想再等三年。”

　　她和前夫在18年的婚姻存续期内将大部分可支配收入花在了旅游上，而不是为退休储蓄。2005年，夫妇俩去日本名古屋参加世界博览会，2006年，又去阿拉斯加观看艾迪塔罗德狗拉雪橇比赛(Iditarod Trail Sled Dog Race)。为了躲避芝加哥的冬天，他们去澳大利亚和墨西哥旅行，在巴黎度过长周末。

　　到了职业生涯的末期，她开始存钱。如今，她的退休账户中有15.1万美元，经纪账户中有2.2万美元。尽管她主要依赖1,970美元的社会安全福利支票，但每月会从投资账户中提取大约800美元作为补充。

　　她说，这些钱足够让她环游世界了。2021年秋季，她预订了四趟为期一周的背靠背邮轮前往墨西哥，当时因为新冠病毒引发的担忧挥之不去，邮轮价格很低。她在巴亚尔塔港小住，当墨西哥的天气变热时就返回了芝加哥。那年冬天，她追逐阳光来到了澳大利亚墨尔本，2016年至2018年期间，她曾在那里工作过。

　　四处漂游的塔利斯曼最近花钱去了一趟南美。

　　在澳大利亚，她通过帮人看房子的工作来省钱，这是她最喜欢的省钱方式之一。

　　她每月的平均伙食费为300美元，汽车保险134美元。最近，她在加利福尼亚州待了七个月，在看房子工作的间隙住酒店，每月大约花费500美元。

　　塔利斯曼最大的一笔开支是为2019年购买的特斯拉每月还贷706美元，这笔钱贷款将在一年后还清。在海外的时候，她会通过Turo平台把车租出去，收入通常足以支付她的贷款和保险。

　　她还在为单身女性旅行者创办一家旅行社，并打算继续四处游玩。

　　去年冬天，塔利斯曼在澳大利亚待了五个月，包括机票在内的花费约为1万美元。

　　今年，她又在尽情挥霍。从12月1日以来，她开始了为期50天的南美洲游轮之旅，去了南极洲、加拉帕戈斯群岛和马丘比丘。她将从22,000美元的经纪账户中提取大约一半的余额。

　　“这种做法将耗尽社会安全福利预算，但我这辈子只活一次，”她说。