宾州人瑞布朗（Susan Young Browne）今年4月24日欢庆108岁生日，庆生当天包括特拉华州州长迈耶（Matt Meyer）等一百多位宾客出席庆祝。布朗过去是一名教师，她在1970年代退休，退休的岁月比在职的时间长，随着医学进步，平均寿命也持续延长，生命活得长久也要活得好，如何让钱能用到一百岁甚至更久非常重要，专家建议投资组合可配置一些具有数十年甚至百年保值潜力的资产，才能确保活得长也能活得好。

　　Moneywise引述哥伦比亚广播公司新闻网报道，布朗住在多佛尔（Dover），她目前一周运动三次，最近还换发了驾照，期限到2033年。布朗受访时被问到长寿秘诀，她说很简单，就是“持续地动”，

　　布朗的故事很振奋人心，但背后藏着一个财务现实，也就是大多数美国人并没有为长寿这件事在财务上做足准备；很多人被预期可以活到平均预期寿命，但其中很少人能为超出预期的寿命做准备，健康平均余命（healthy life expectancy）和实际平均余命在生活品质上也有很大不同。

　　虽然不是每个人都能像布朗一样活超过百岁，但人数每年都在增加。智库皮尤研究中心（Pew Research）指出，普查局的数据显示，美国超过百岁的人瑞人数到2054年将增加超过三倍，从2024年的10万1千位左右到2054年变成约为42万2千人。

　　保险公司安联（Allianz）2025年的年度退休研究指出，64%的美国人害怕退休后钱不够用，认为这比死亡更可怕。退休后几年就把积蓄用光已经很可怕，退休的岁月比原本预期的长十年甚至更久，就可能造成严重焦虑。

　　宾州美国金融服务学院（The American College of Financial Services）的研究发现，将退休年资从30年延长至35年，依据过去的市场投资报酬率，存款耗尽的风险增加41%，若将年资再延长至10或15年，风险会变得更加严峻。为了抵销部分风险，专家建议投资组合应配置一些具有数十年甚至数百年保值潜力的资产。

　　黄金是理想的选择；根据世界历史百科全书（World History Encyclopedia）记载，其作为金融工具的历史可以追溯至公元前630年的安纳托利亚的“里底亚王国”（Lydia）。撇开历史不谈，在现代货币制度下，黄金的供应量有限，也不能让政府在想印制的时候就印制，能在市场低迷时增强投资组合的韧性。

　　增加黄金投资并享受额外税收优惠的一种方法是使用如Priority Gold等平台，让人能创建黄金个人退休帐户（Gold IRA），在IRA结构中持有实体黄金或黄金相关的资产。

　　若想进一步了解，可以透过免费信息了解如何在投资组合中放入黄金，指南中还包含如何透过符合条件的购买获得高达一万元的免费白银的详细资讯。要记住，黄金通常最好作为多元化投资组合的一部分，黄金只是分散投资组合的一种方式。其他选择包括房地产甚至收藏品等资产。富裕的投资人通常会持有这些另类资产保值甚至增值，让财富代代相传。

　　投资房地产不需要有数百万元资金购买房产，像Arrived这样的平台让这类资产变得大众化。 Arrived由世界级投资者包括贝索斯支持，可以投资度假或出租房屋的股份，让人不用像房东那样亲自管理出租房屋就能获得被动收入。

　　要开始投资，只需浏览平台挑选过的优质房屋，每间房屋皆是因潜在的升值空间和收益潜力而入选，一旦选好物件，只需一百元就能开始投资，并可能获得每个月分红。

　　在市场波动加剧的时期，数据显示仅靠股票和债券恐难以实现持续的长期成长，随着另类投资变得更加便利和吸引人，越来越多的投资者正在寻求新的多元化投资方式，毕竟若投资组合六成是股票、四成是债券，退休期间若市场暴跌生活可能就会受到影响。

　　投资公司Masterworks提供结合蓝筹艺术（blue-chip art）和其他稀有资产如黄金和比特币的单笔投资，那些资产的历史走势和股市之间都是独立的，结果是更均衡、更全天候配置的另类投资，该模型的表现在2017年至2025年比史坦普500高3.1倍。

　　该策略利用博物馆等级的艺术品及其他非相关资产，旨在增强投资组合的多元化，同时追求可观的增值。

示意图（取材自pexels.com@ Edgardo Espejo）