私营部门约有三分之一的员工无法获得工作单位提供的退休储蓄计划。

　　美国总统川普周四（4月30日）签署的行政命令旨在缩小这一差距，推出一个网站，向美国人提供来自私人金融服务公司的低费用退休储蓄账户。

　　川普对扩大退休账户使用范围的支持——这一支持最早在2月份的国情咨文中提出——表明共和党人支持解决养老金覆盖率问题。

　　民主党人此前曾支持一项立法，该立法要求大多数没有退休计划的雇主自动为其员工注册个人退休账户（IRA），但该立法未能获得通过。

　　以下是我们对这项行政命令的了解。

　　需要解决的问题是什么？

　　据美国劳工部统计，相当一部分劳动者无法获得在职退休储蓄计划。虽然这些人可以通过个人退休账户（IRA）进行储蓄，但许多人由于缺乏相关知识或难以坚持储蓄等原因而未能这样做。

　　没有参保的人包括许多在小企业工作的低收入美国人，由于设立 401(k) 计划需要时间和成本，小企业在提供 401(k) 计划方面落后于大企业。

　　目前，大约有 17 个州有自己的退休储蓄计划，其中许多州要求没有 401(k) 计划的雇主自动为其员工注册 IRA。

　　该行政命令打算如何解决这个问题？

　　该行政命令指示财政部在 2027 年初之前推出新网站 TrumpIRA.gov。其目标是为美国人提供符合特定要求（包括低费用）的退休账户。

　　员工可以使用该网站选择个人退休账户 (IRA)，尽管他们已经在银行和经纪公司可以做到这一点。

　　允许员工自动注册这些账户将加快普及速度。但这可能需要国会起草相关立法，而川普的行政命令中并未提及这一点。

　　不实行自动加入的退休储蓄计划的参与率远低于实行自动加入的退休储蓄计划，后者允许员工选择退出。

　　工人会有动力报名吗？

　　根据国会2022年通过的一项法律，联邦政府将为中低收入人群每年提供最高1000美元的匹配缴款，前提是他们向任何类型的退休账户缴款。这项匹配缴款计划于明年开始实施。

　　这项1000美元的配套补贴扩大了现有税收抵免的适用范围，许多人符合条件但却未使用这项抵免。最高配套补贴金额为员工缴款额的50%，并随着收入的增加而减少。个人年收入达到35500美元，已婚夫妇年收入达到71000美元时，配套补贴将完全停止发放。

　　川普在新闻发布会上表示，他的政府已经在与国会的一些议员合作，以期扩大这项补贴的覆盖范围，使更多工人有资格享受补贴，并且“正在寻求今年的立法”。

　2026年4月30日，美国总统川普在白宫椭圆形办公室签署了多项行政命令，其中一项命令要求为那些无法享受雇主赞助退休计划的美国人提供政府运作的退休计划账户。(Andrew Harnik/Getty Images)

　　新的退休储蓄账户将如何运作？

　　员工可以利用政府支持的网站，从接受政府匹配缴款的金融服务公司中找到个人退休账户 (IRA)。

　　政府表示，该网站将允许人们根据费用等因素对个人退休账户 (IRA) 产品进行排序和选择。

　　要想在网站上提供，IRA 必须提供低成本的投资选择——总净费用率不超过 0.15%，且没有最低缴款额或余额要求。

　　这些投资选项类似于联邦政府的401(k)计划，即节俭储蓄计划（TSP）。TSP主要提供低成本的股票和债券投资。

　　政府网站可能还会允许向个人退休账户（IRA）捐款，这一功能与川普账户的运作方式类似。川普账户将于今年夏天开始面向18岁以下儿童开放。亿万富翁迈克尔·戴尔承诺向特定邮政编码区域内10岁以下儿童的此类账户捐款。