如果你已经50岁以上，仍然背负债务、过度消费，或指望社会安全制度（Social Security）在退休后替你承担大部分生活开支，美国知名财经专家蓝西（Dave Ramsey）提醒5个使用金钱的习惯，如果不及早改变，可能会在退休时严重影响财务安全。

　　1.持续背负债务

　　蓝西将债务形容为“建立真正财富的最大阻碍”。他表示：“人们总是持续背负债务，特别是房贷与车贷。然后他们还认为，等到退休后再来『慢慢处理』就好。”

　　他强调：“解决方法其实很简单，就是在进入退休阶段之前，现在就积极清偿债务。”

　　2.没有预算或忽略预算

　　蓝西认为，预算并不是一种惩罚，而是“让你有权利花钱的工具”。根据《Money》报道，在支付主要开销、债务与投资之后，剩余的资金可以用于无负担的自由支出。

　　然而，如果没有预算规划，人们往往会在房屋、汽车与生活开销上过度消费，这些支出会在多年之间悄悄侵蚀退休储蓄。

　　3.没有真正准备好就提早退休

　　蓝西表示：表示：“不要在还没真正准备好的情况下退休。”他指出，真正准备好退休的条件包括：完全无债务、已充分准备的退休资金，以及清晰的每月预算。

　　4.过度依赖社会安全制度

　　2023年1份研究显示，约有42%的美国人完全没有为未来储蓄，意味着数百万人可能在退休后高度依赖社会安全制度。

　　但蓝西认为，社会安全福利制度从未被设计为退休族唯一的收入来源，但若将其视为主要甚至唯一收入来源，是一个严重错误。

　　5.存太少恐怕不够退休用

　　蓝西建议，每月储蓄至少要达到收入的15%。他表示：“如果你从25岁开始，每月投资100美元到65岁，并投入稳健成长型股票基金，最终可能累积至117万6000美元，让你成为百万富翁退休。”

　　但他也指出，对50岁以上族群而言，若储蓄比例低于此标准，由于时间较短，要补足退休资产的难度将呈倍数增加。

　示意图 (Oscar Siagian/AFP/GettyImages)