很多加拿大人在退休规划上都有一个共同误区：总觉得以后还有时间存钱，退休后主要靠自己的储蓄和投资就够了。

但一项最新调查发现，现实往往并非如此。由于退休储蓄不足，不少加拿大人最终只能主要依靠加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）维持退休生活，而不是原本设想的个人储蓄。专家认为，这也反映出加拿大现有退休储蓄体系仍存在不少问题。

加拿大应用艺术与技术学院养老金计划（CAAT）发布的最新报告显示，不少加拿大人高估了个人储蓄对退休收入的作用，真正退休后，超过一半（ 58% ）的加拿大人主要依靠加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）维持生活。这并非意味着政府养老金已经足够，而是反映出不少人退休前的个人储蓄不足，不得不更多依赖政府养老金。

与此同时，不少在职人士不断推迟退休准备，最终不得不延后退休年龄。

报告指出，大约四分之一的在职加拿大人认为自己的储蓄会成为退休收入的主要来源，但实际上只有 15% 的退休人士是这样。

报告指出：“加拿大人需要自己做出长期储蓄、投资和将这些储蓄转化为可靠退休收入的决策，这是一个巨大的挑战。没有强有力的制度和支持，这些决策很难处理。”报告还列举了许多在职加拿大人对于退休资金的常见误区。

其中一个误区是，很多人认为，工作单位提供的退休养老金如 DB Pension、DC Pension 只是退休生活的“锦上添花”。但数据显示，有单位养老金的退休者年均收入为 $85,735，而没有单位养老金的仅为 $52,570，相差超过3.3万加元，说明单位养老金对退休生活质量的影响显著。

关于退休年龄，也存在认知差异。大多数加拿大人认为 60 岁是理想的退休年龄，但他们实际预期自己会在 67 岁退休。

“加拿大人并不会随着时间推移缩小退休预期与现实的差距，”报告说，“相反，他们只是不断调整自己的期望值。与其提早增加储蓄或改变理财方式，加拿大人往往选择推迟关键决策，把退休时间一拖再拖，总以为未来还有更多时间可以储蓄。”

总体来看，储蓄本身就是一项挑战。在年收入 $50,000 或以下的人群中，有 60% 完全没有为退休储蓄。而没有单位养老金的群体中，有 38% 几乎没有或根本没有采取任何储蓄行动。

许多加拿大人其实缺乏合适的工具来进行有效的退休储蓄。68% 的退休者表示，他们希望自己能在更早的年纪就有能力储蓄；58% 的在职人士认为，没有单位养老金限制了他们的储蓄能力。

不过，至少大多数加拿大人清楚，仅靠政府养老金远远不够退休。90% 的人支持出台更便于储蓄的政策。

报告称：“现在正是重新思考退休体系设计的好时机。新的制度应该更加反映真实的人类行为，提升可预测性，让退休变得更容易、更有信心。这意味着要扩大如固定收益型单位养老金等解决方案的覆盖面，让更多人享受收入保障，简化决策，并更好地适应当下的现实。这样，所有人都会受益。”