这些天，一个中国人在国际上“出名”了。

陈志，38岁，福建连江人，柬埔寨"公爵"，跨国商业帝国太子集团董事长，在金融投资、地产开发、矿产资源等多个领域都有巨额投资，身家数百亿美元。

如果只看这些头衔，你可能会以为这是一个华人成功出海的励志故事。

但真相是，他掌控的太子集团，是境外最大的电信诈骗机构，现在，他因为犯下多重重罪，正被全球围剿。

最先动手的是美国，司法部起诉陈志及太子集团，冻结了其 127,271枚比特币（约150亿美元，按当时汇率/市场价估算），制裁146个关联个人和公司。

接着，英国冻结了他在伦敦的19栋豪宅，价值1.72亿美元。

中国香港已宣布冻结陈志的有关集团市值约27.5亿港元资产，其中包括由个人或公司拥有的现金、股票及基金等。

他在韩国的银行账户资金也已被冻结，韩国相关机构准备对太子集团实施制裁。

新加坡则查封了他超过8亿人民币的资产，包括6处房产、一艘游艇、11辆汽车——但他在新加坡的布局，以及新加坡为他提供的，可远不止这些。

而他本人，至今还下落不明。

陈志与太子集团的金融帝国

陈志的财富积累速度快得惊人，据美国司法部公告，太子集团巅峰时期每日现金流可达3000万美元。

陈志，图源：网络

通过诈骗获得的资金，他构建了一个巨大的金融帝国。

陈志很早就开始布局比特币资产了，据公开信息，早在2017年，他旗下公司持有的比特币，就已经超过了10万枚；2020年，陈志即创立“LuBianMining”，控制全球约6%的比特币算力。

美国司法部没收的12.7万枚比特币，正是其非法收益与挖矿资产混合的结果。

除了虚拟货币，他还通过复杂的离岸公司结构，疯狂收购全球的豪宅和商业地产。

2016年，他以10.8亿元的价格购入了香港山顶Mount Nicholson别墅；

Mount Nicholson全景 图源：网络

另外，香港尖沙咀一整幢甲级商厦，估值约30亿港元，是陈志在香港的旗舰物业及洗钱大本营；

陈志在香港开设的公司，尖沙咀巴金利道68号为注册地址 图源：网络

2017年，他以投资移民的身份，在新加坡收购豪宅，短短半年内，就买下了三处顶级公寓：丽登岭、格美华庭与嘉峰豪庭；

在台湾台北大安区豪宅“和平大苑”，陈志以不同公司名义持有11套豪宅，价值近10亿港元；

2020年，他又以约9,421万英镑的价格买入英国伦敦金融城10 Fenchurch St整幢商业大厦，价值超10亿港元……

陈志直接或间接控股的公司，也不在少数。

中国香港：2017年，通过太子集团控制两间香港上市公司致浩达、坤集团，持股比例均超过50%；

2020年，在香港注册公司“Allied Cigar Corporation Limited”，以约10.4亿欧元购入该股权，五年内赚取约20亿港元利润。

新加坡：2018年，在新加坡注册家族办公室 DW Capital Holdings（DWC），号称管理资产超6000万新元，投资涵盖汽车融资、酒业与游艇租赁。

此外，他还通过香港公司控制全球最大的古巴雪茄独家分销商“Habanos”50%股权。

以上这些还只是明面上的、公开可查到的资产，冰山之下，不知道还有多少。

问题是，靠诈骗起家的他，是通过什么方式，将大量的资产成功“洗白”的？

这些钱如何“洗白”的？

一个关键的环节是：新加坡为中转站，借助家办、壳公司、律所与学术合作打造“合法外衣”，实现资金与形象“双重洗白”。

这种做法被称为Singapore washing——利用新加坡的金融信誉与税制，为跨境犯罪网络提供通道与掩护。这个过程并非单一手法，而是依托一组看似合法的结构与交易链条，完成资金的再包装与再投资。

通常涉及以下几种方式：

1、家族办公室

在新加坡成立家族办公室，有一个对富豪来说极具吸引力的优势：高隐私性。

通过这种方式，富豪们可以在一定程度上避免披露资金的来源、结构、甚至投资情况，让原本应该公开和透明的财富管理，变得有操作空间。

而这，也正是洗钱者钻空子的关键点。

例如，一些跨国企业通过家族办公室设立信托基金，隐匿资金流向，而这些资金往往是没有经过严格合规审查的。通过这些结构，资金得以在全球范围内自由流动，绕过了许多国家针对资金来源和跨境交易的监管。

2018年，陈志就在新加坡注册了家族办公室，当时正值新加坡推出“13X 家族办公室税务豁免计划”，陈志还因此享受到了税务优惠。

2、离岸公司与信托

通过新加坡的离岸公司和信托，富豪同样可以做到隐匿来自高风险国家的资金，然后再以“投资”或“股权投资”的名义，将资金转移到其他低税率地区或金融自由区，再通过资金再投资、买卖资产等手段，实现资金的“洗白”。

其中最为关键的一点是，信托结构的复杂性使得外部审计几乎无法追踪资金流动的全貌，从而提高了资金隐匿的可能性。

3、金融服务机构的盲区

一些银行、信托公司机构出于拓展客户需要，有时候在客户或资金来源审查上难免做得不到位，这就给不法资金留下了可乘之机。

但这两年，新加坡已经加大了监管，有报告显示，2023 年新加坡对多家金融机构做出过处罚，正是因为合规存在问题。

新加坡可以信任吗？

一家深谙其道的家族办公室机构的金融顾问指出：“越是被信任的市场，洗白越容易，因为没人怀疑。” 

然而，随着陈志及其公司被卷入洗钱指控，新加坡的金融环境也开始遭受质疑。当下在新加坡做投资，个人至少要做到以下几点：

选择有良好合规记录的金融机构；特别注意资金来源的合法性和透明度，避免与涉嫌洗钱的实体合作；以及关注新加坡金融监管的变化以便及时做出调整。

但如果我们深入思考，新加坡最初在做这些制度设计的时候，难道没有考虑到被利用的可能吗？

太子集团被全球围剿后，新加坡金管局公开表示：正在进行相关调查。然而截至目前却没有看到任何处罚决定。

这不禁让人怀疑，新加坡是否在某种程度上，对这些灰色需求“睁一只眼闭一只眼”。

毕竟，金融市场的活力和吸引力，往往与资金的流动性和灵活性密切相关。而这些灰色需求，就像是一股暗流，在金融市场的深处悄然涌动。

正如《亚洲教父》一文里对新加坡的描述：

新加坡成功地将自己包装成“纪律严明、法治清晰、税制透明”的国际金融中心，但实际上其财富管理体系中，大量资金来源并不干净。

而即使没有新加坡，这类需求也不会消失。它们会在不同的金融市场之间寻找栖息之地。如果新加坡的监管变得过于严格，这些需求就会转向其他地方，比如一些监管相对宽松的离岸金融中心。

毕竟这种躺着就能赚钱的机会，谁会不想要呢？