401(k)与IRA结合运用 专家点明好处与陷阱 | |
www.wforum.com | 2024-12-30 17:54:34 世界新闻网 | 0条评论 | 查看/发表评论![]() |
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理财专家拉姆齐(Dave Ramsey)针对401(K)和罗斯个人退休储蓄帐户(Roth Individual Retirement Account,Roth IRA)退休计划的好处和陷阱,向美国人提出了一些直言不讳的退休建议。 这位理财专家一篇部落格文章中解释,指出为何这两个计划都是为退休累积财富的好方法,但应该要在投资前好好了解两者间的差异,以及它们能如何相互辅助。 拉姆齐表示401(K)是由劳工雇主申请设立后,雇员可选择每月提拨一定的数额至其退休帐户,通常还会涉及雇主的支持配比方案(Match);而且,存入退休帐户的所得可递延纳税(tax-deferred),这表你在退休开始提领退休金之前,无需缴税。 另一方面,个人退休储蓄帐户则是你可以自行开设的帐户,每年可为退休储蓄一定的税后金额。 理财节目“拉姆齐秀”(The Ramsey Show)主持人说:“当罗斯这个词出现时,应该要马上引起你的关注,因为罗斯IRA可以让你的储蓄在免税的情况下增长。”而且,罗斯IRA不受“第三方管理员决定你可以投资哪些基金”的限制,这代表著你能有上千种共同基金可以选择。 此外,罗斯IRA与你的雇主没有任何关系,无需再换工作时进行转移;罗斯IRA也没有所谓的强制最低提款(Required Minimum Distribution,RMD),可让更多的钱在更长的时间内不断成长。 不过,收入超过门槛者,将有可能无法申请罗斯IRA帐户;此外,自首次存款入罗斯IRA后不到五年就提取资金的话,将面临处罚,在59岁半之前就提领资金,也将会面临处罚。 在2024年,罗斯IRA最高投资金额为7000元,如果你年过50岁则可投资至8000元,401(k)的供款限额则是2万3000元;“所以,401(k)加上罗斯IRA才是最好的方法,”拉姆齐补充。 401(k)的主要优点,是较高的供款限额,且是用税前收入来进行投资,还能帮助降低你的所得税单;“401(k)最大的好处,就是你的雇主能支持配比方案,投资一样的金额到你的户头内,”他解释。 但拉姆齐警告,401(k)的共同基金选项较少,且一但到达一定年龄就得开始提取资金,否则将会受罚;此外,虽然你现在不用为401(k)内的收入缴税,但退休后来是得把税缴清。 所以,这位金融大师大力倡导同时投资这两个退休帐户,以便从两者中获益。 |
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