不少人辛苦工作大半辈子，盼的就是退休后能真正为自己活一次。

日本财经媒体《THE GOLD ONLINE》近日报道了一对六十多岁的退休夫妻，他们拿出多年积蓄，花费约480万日元（32,000美元）展开欧洲豪华邮轮之旅，原本是圆梦之行，却在回国后因接连而来的开支而感受到沉重压力。

报道中的夫妻来自日本关东地区，姓长谷川（化名）。丈夫退休前在工厂任职多年，退休后与妻子合计拥有约2500万日元(16.7万美元)的存款和退休金资产，房贷已经还清，子女也早已独立成家。

从表面来看，他们的经济状况在同龄人中并不算差。早在二十年前，两人就约定好，等退休后要搭邮轮出国旅行，作为送给彼此的人生礼物。

这趟为期三周的欧洲邮轮之行，包括往返商务舱机票、舱位升级费用以及靠港后的观光行程，总计花费约480万日元。

夫妻二人对旅程本身相当满意，无论是海上风景还是岸上城市游览，都让他们感到多年梦想终于实现。然而，当信用卡账单寄到家中时，两人却被数字震住——船上额外消费、小费、网络使用费以及临时增加的当地行程等支出，加起来比原先预估多出近100万日元(6,700美元)。

虽然旅途愉快，但面对超出预算的金额，他们坦言“心里难免有些沉重”。

根据日本总务省公布的2024年家计调查数据，65岁以上退休夫妻家庭的平均月收入约22万（1,670美元）日元，而平均支出则达到约25万日元，整体呈现每月赤字状态。

就在旅行结束半年后，意外发生。

长谷川太太在家中跌倒骨折，需要住院治疗。尽管日本有高额疗养制度，基本医疗费用负担有限，但不在保险给付范围内的项目仍需自付，包括病房差额、部分先进医疗项目费用以及往返医院的交通支出。此外，为了方便太太出院后在家休养，长谷川先生还花费约120万日元对住宅进行无障碍改造。

突如其来的医疗与改造费用，让原本已经减少的存款进一步缩水。

丈夫事后表示，这一连串支出对他们心理造成不小冲击，也让他开始重新思考退休后的财务安排。原本以为足够的储蓄，在面对医疗和生活变动时显得并不宽裕。

根据金融广报中央委员会发布的《2023年家庭金融行为民意调查》，多数60岁以上的双人家庭都对退休生活抱有担忧，即便拥有一定金额的金融资产，仍难以完全消除对未来支出的焦虑。

经历这次波折后，这对夫妻开始重新规划家庭财务，包括设定每年从存款中提取的固定额度，预留专门的医疗与照护应急资金，并将大型旅行改为间隔数年进行，而非一次性高额消费。

报道指出，退休后的财务规划不仅要看存款总额，还必须评估未来的生活支出、医疗风险以及房屋维护成本。豪华旅行可以丰富人生，但在退休阶段，长期的财务稳定更显重要。