美媒报道，如果你距离退休只剩4年，现在正是进行有意识财务规划的关键时刻。今天做出的决定，将有助于最大化退休福利、减轻压力，并为人生下一阶段做好准备。只要妥善规划，就能在退休后拥有更稳定的生活，并减少突发状况带来的冲击。以下是退休前应采取的11个聪明准备。

1.仔细检视支出：在退休前，先仔细检视预算，区分“必要支出”与“想要支出”。了解每月实际花费，才能更准确估算退休后所需收入。清楚掌握支出，也能找出可节省的地方，让退休金更耐用。检视预算不必一次完成，可分阶段进行，避免压力过大。

2.考虑现在就去旅行：旅行往往需要体力与行动力，因此在退休前安排旅游是明智之举。此时仍有固定收入，也较容易负担大型旅程。现在先完成部分人生清单，能减少退休后在金钱与体力上的负担。

3.必要时更新遗产规划：人生状况会改变，遗产规划也应随之调整。建议每3至5年检视一次遗嘱、信托与受益人设定，确保符合目前的意愿。现在做好更新，能避免未来家人之间产生昂贵的争议与混乱。

4.建立足够的现金紧急预备金：退休后仍可能出现突发支出，因此手边保有现金很重要。建议在高利率储蓄帐户中存下至少6至9个月的生活费。这笔安全资金可在市场低迷时，避免动用长期投资。

5.清偿高利率债务：带著高利息债务进入退休生活，会迅速侵蚀固定收入。应优先偿还信用卡或利率达双位数的个人贷款。降低债务后，退休收入就能更自由地用于日常生活与休闲活动。

6.重新调整投资组合：随著退休接近，投资组合应逐渐转向风险较低、能产生稳定收入的资产。重新配置股票、债券与现金比例，可降低波动，同时维持长期成长能力。

7.提前规划医疗支出：医疗费用通常是退休后最大开销之一。应预估未来医疗需求，包括健保、补充保险与长期照护选项。提早准备，能避免保障出现缺口。

美媒指出，距离退休还有4年，现在就应该采取的11项明智准备。（示意图，路透）

8.降低固定月支出：减少每月固定开销，可让退休生活更有弹性。可考虑缩小居住空间、取消不必要的订阅，或更换较便宜的保险方案。每省下一块钱固定支出，就多一块可自由运用的退休金。

9.在退休前处理房屋维修：大型房屋维修，在仍有收入时处理会更轻松。例如屋顶、管线、电力系统整修，或翻新厨房等。维持良好居住环境，也能减少退休后的压力与突发开销。

10.谘询值得信赖的理财顾问：理财顾问能协助制定个人化的退休收入策略，包括提款计划、退休金领取时机与投资配置。专业建议能在这个重大人生转折期，带来更多清晰与信心。

11.模拟一周退休生活：想像退休后如何度过时间，与财务规划同样重要。可以试著设计一周的生活安排，兼顾休闲、社交与个人目标。这样的练习有助于确认自己在财务与心理上都准备好迎接退休生活。