从2026年元旦起，中国的跨境汇款规则将正式升级：只要单笔向境外汇款达到5000元人民币或等值1000美元，无论通过银行还是支付宝、微信等支付台，都必须先完成更严格的身份核实。

这项新规来自中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并已明确自2026年1月1日起施行。

新规核心变化是什么？

1. 覆盖对象更广：所有机构都要查

不再只针对银行，所有从事跨境汇兑的机构（包括支付宝“跨境汇款”、微信“微汇款”等）都必须执行这一标准。

2. 金额门槛大幅降低

过去跨境汇款的身份核实一般以1万美元为起点，这次直接缩到5000元人民币 / 1000美元等值外币，许多原本的小额跨境转账也被纳入监管范围。

3. 身份核实更细致

金额达到标准后，平台需核查汇款人的：

姓名

银行账号

常住地址

如果用户从未在该机构开户，还需补充：

身份证号码

联系电话

其它可识别个人的信息

这些资料不仅要被留档，还会同步给境外合作机构，实现跨境资金流的全流程可追溯。换句话说，“匿名境外汇款”未来基本不可能了。

金额没到5000元也不能放松？会被抽查？

是的。新规采用的是风险导向监管。即便你没有超过金额门槛，只要有以下特征也会被重点关注：

短时间内，多人向同一境外账户频繁转账

深夜反复进行跨境汇款

汇款用途与汇款人身份严重不符

有分拆转账之嫌

银行或支付平台有权：

要求补交身份资料

让你解释资金来源与用途

暂停、甚至拒绝交易

监管逻辑很明确：

堵住洗钱、恐怖融资及小额分散操作的漏洞，同时保护普通用户的资金安全。

图自：vpp

普通用户怎么办？正规用途不用慌！

大部分正常跨境汇款其实不受影响，只要提前准备好材料即可——

👉 给孩子交学费

准备好录取通知书、缴费单据，附上备注“学费 + 学生姓名”，审核非常快。

👉 给家人打赡养费

提供亲属关系证明，保持固定的金额和频率即可。

真正需要警惕的是以下行为：

拆成多笔小额转账规避监管

让亲友代汇款

不说明用途或用途与身份严重不符

一旦系统判定为“规避操作”，不仅汇款会被拦截，还有可能被纳入外汇监管名单，严重者甚至面临法律风险。

你的交易资料将被保存至少10年

这是新规的重要要求之一：所有身份信息与交易记录，机构需至少留存10年，以便在未来进行核查或追踪资金流向。

这次监管升级意味着什么？

用三个关键词概括：

1. 全渠道覆盖

银行、支付机构全部纳入统一监管框架。

2. 低门槛核实

从大额监管转向“普遍关注、重点审查”。

3. 全链条追溯

从汇款人到境外收款人，实现完整的资金追踪闭环。

这是对国际反洗钱标准的全面接轨，也填补了非银行支付机构监管上的空档。

2026年起跨境汇款要怎么做？

其实很简单：按平台要求提供材料 + 如实申报资金用途 = 正常通过！！

目前各大银行和支付平台都在升级系统，一旦新规落地，流程将更清晰，也更安全。

只要是合法、合理的跨境汇款，新规不会给你添麻烦，反而会让资金更安全、风险更可控。