在美国生活的中上阶层人士一旦退休，可能面临意想不到的财务挑战。如果不调整生活习惯，避免不切实际花钱导致入不敷出、选购奢侈品等常见错误，财富恐一点一滴被侵蚀殆尽，从富人变穷人，原本舒适的生活将岌岌可危。

　　专家提醒，即使是勤勉储蓄的人也可能犯下代价高昂的错误。

　　以下是导致中上阶层退休后陷入贫困的四个常见错误。

　　第一错误：退休后入不敷出

　　在职时属于中上阶层，往往养成高档过日子的习惯，退休后很难改变，依旧大手大脚花费，假如不根据固定收入调整消费行为，无度开支必然迅速侵蚀之前累积的储蓄。

　　稳定退休规划师协会(Stable Retirement Planners)总裁卢比奥(Rafael Rubio)说，退休人士未制订切合实际的预算，建议要一一列出住房、水电费、交通、食品和保险等基本开支，有助于算出剩馀的可自由支配支出，规划预算时应额外保留应急资金。

　　第二错误：未削减奢侈品支出

　　许多中上阶层人士过惯奢华生活，退休后维持先前习惯频繁旅行、享用高档餐饮、买名牌物品、拥有俱乐部会员资格，可能持续耗尽固定收入，在市场低迷或通膨上涨导致日常开支增加的情况下，财富耗尽得更快。

　　专注于工作场所应急储蓄计划的SecureSave 公司执行长兼联合创办人米勒(Devin Miller) 说，如果毫不设限，无度购买非必需品终究会挤压必需品资金、缩短储蓄使用期，在错误时机动用投资的可能性也随之增加。

　　第三错误：从退休帐户提取过多资金

　　退休后大笔大笔从退休帐户提取资金，帐户里再多的储蓄也会迅速耗尽。中上阶层人士退休后如果没有可持续提款的计划，很容易转向401(k)、IRA或其他投资帐户过度提领，加速资金耗尽的风险。

　　许多退休人士低估自己的寿命、或高估退休帐户投资报酬，导致无法持续提领帐户里的退休金。大额提领退休金也会推升课税税率，进而降低净收入、增加联邦医疗保险Medicare保费。

示意图　(图／123RF)

　　第四错误：忽视医疗保健规划

　　医疗费用是退休后最令人担忧的财务问题之一，未妥善制订医疗费用、长期照护和自付费用策略，储蓄可能比预期更快耗尽。

　　光是Medicare选择就可能产生极大的财务影响。理财业者 eHealth 副总裁斯蒂多姆(Whitney Stidom)表示，选择私营Medicare Advantage 计划(Medicare Advantage Plan)或俗称 C部份(Part C)时如果能货比三家，每年可能省1100多元。