晚景凄凉成为财务上的“下流老人”，可能是很多人的梦魇。如果不想成为下流老人，美国理财网站有专家提供了现代人在规划退休生活的财务状况时，应该要避开的7大雷区。

根据美国专业理财网站GoBankingrate.com分析，有多位理财专家提供了避免变成财务下流老人的建议。其中11 Financial财务长柯瓦尔（Taylor Kovar）表示，一般民众在年轻时，可能没有预想到进入中年、老年之后，有许多意想不到的开销，导致入不敷出，经济状况越来越差，就陷入了下坠的回旋，真的就成为下流老人了。

柯瓦尔建议，不想成为下流老人，就要避开7大雷区。

一、没有考虑到通货膨胀

现在的大麦克跟10年前的大麦克相比，价钱贵了许多。同样的，未来10年、20年，甚至30年后，由于通货膨胀的因素，自己的财富相对缩水，就无法负担原有的生活品质。

二、收入太单一

如果民众的收入来源只有政府规定的退休金，万一政府的财务准备不足，删减了退休金额，就会让民众的收入减少。

三、低估退休后的开支

专家表示，生活中总是会有意想不到的开销，可能是罚单、红白帖，或是躲不掉的应酬。如果低估了退休后的开支，就会降低你的资产。

四、计划外的医疗开销

天有不测风云，人有旦夕祸福。民众进入中老年之后，身体难免会有大大小小的状况，如果出现了现有的医疗保险没有负担到的医疗开销，可能一个计划外的手术，就会打乱原有的退休计划。

五、股市动荡未必年年有4%获利

专家指出，现在流行的股市4%获利理财法，虽然理论上非常可行。不过，股市总是会有动荡，未必年年都能保障4%的获利。万一，某年无法达成4%获利，势必无法满足原先规划的生活模式，必须动用本金，就可能动摇退休生活的老本。而且，本金越少，4%获利的金额也会更少，就可能陷入下坠的回旋。

六、投资选择错误

投资诈骗的最大受害族群便是中老年人，如果误信投资诈骗的话术，为了较高的“预期获利”，将资金投入在非法的理财工具，可能连老本都会亏空。

七、退休计划不够全面

有些民众退休之后，砸下重金买了自己期待已久的“梦幻轿车”，虽然买得起，却没有计算到后续的维修保养费用，变成了养不起。最后只能降价血亏卖出，也重伤了自己的退休老本。类似这些没有考虑周全的退休计划，都可能让自己逐步成为下流老人。