社安金是数百万美国退休族不可或缺的收入来源，但规定有时令人困惑。虽然不需要所有细节都瞭若指掌，但调查发现，高达87%美国人对于社安金的一项重要规定却常常搞错，结果可能导致出乎意料的损失。

谈到社安金规定时，完全退休年龄(full retirement age，FRA)是民众必须清楚理解的最重要数字之一。但是不确定自己完全退休年龄到底是几岁的民众大有人在，美国“全国退休研究中心”(Nationwide Retirement Institute)2023年问卷调查显示，只有13%受访者能够正确回答自己的完全退休年龄。

这项调查显示更令人忧心的状况是，许多受访者回答的完全退休年龄，比正确答案来得年轻许多。

完全退休年龄是可以领到全额社安金的年纪，领取金额则以职业生涯的收入为计算基准。完全退休年龄与出生年份有关，1960年以及1960年之后出生的民众，完全退休年龄都是67岁。

申领社安金不必等到完全退休年龄，但如果还没届满完全退休年龄就开始申请，领取福利将缩水。根据规定，年满62岁便可申领社安金，不过领取金额比完全退休年龄的领取金额少30%。如果延到70岁才领社安金，领取金额将比完全退休年龄所拿的金额，每个月至少增加24%。

“全国退休研究中心”调查显示，战后婴儿潮世代(baby boomer)受访者大多回答完全退休年龄为64岁，大多数X世代(Gen X)受访者则猜60岁。千禧世代(Millennials)、Z世代(Gen Z)对于完全退休年龄的答案各为55岁及54岁。

搞不清楚完全退休年龄，看起来或许是无伤大雅的错误。然而，如果对于何时可以领取社安金，抱持观念一直比实际年龄提前许多年，最后结果可能导致拿到社安金金额缩水。

举例来说，完全退休年龄为67岁的民众，错把64岁当成完全退休年龄而开始申领，将因为提早三年领取，福利少拿20%。

申领社安金不必等到完全退休年龄，但如果还没届满完全退休年龄就开始申请，领取福利将缩水。（路透）