您经常抱怨自己老是存不到钱吗？这实在不怪你，因为人类远古开始，基因里面就没有存钱的观念。

　　NBC新闻网报导指出，自从史前时代，人类最初只会想到眼前的事，像是下一餐会在哪里？会从哪来？以及甚么时候可以吃到？这一切都跟今天要如何生存下去有关，而没有去计划到更长远的打算。

　　科学家就发现，如果当今你的银行存款没有达到理想的数字，千万不要怪你自己，因为人类的头脑运作基本上跟你想存钱的意愿是背道而驰的。

　　不过也有行为经济学家花了很多工夫，研究怎么改变这个情况，并归纳出可以让你做好正确财务规划的方式。"解码新消费心智"(Decoding the New Consumer Mind)作者同时也是消费心理学家的Kit Yarrow就提出以下五种方式，希望可以帮助消费者养成储存雨天基金的习惯。

　　首先，要设立自动化的储蓄机制然后暂时忘掉它。当你有加薪或是额外一笔收入时，最好用转帐的方式，直接入帐到你的存款帐户，这样你不会看到钱，也就不会去花这笔钱。而当你有急需时，也就可以有更多选择有钱可用。

　　其次，将未来视觉化。当你想花钱买东西时，不管金额多少，先想像一下你5年后的未来，有助于做出好的花费决定，判断这个东西对你到底是不是真的需要，5年的时间里会不会用到。

　　接着要了解你是哪一种的储蓄者。是比较着眼于大方向还是比较注意细节。罗彻斯特大学(University of Rochester)的一项研究发现，参与研究的受试者的想法跟储蓄目标相反的人，反而更能成功存钱。举例来说，如果是重视大方向不拘小节的人，反而试图遵守特定储蓄目标时，例如是存愈多钱愈好或者是订出固定金额就愈能成功；而重视细节的人反而制定大方向的储蓄目标容易成功。

　　另外就是要找出自己的储蓄动机。如果对于储蓄不感兴趣，或者是找不到甚么理由储蓄的人，通常就不太想存钱。社会心理学的理论显示，人类的动机首先是要避免负面的事情，其次便是接近或追求正面的事情。找出储蓄的动机，便有助于制定目标去执行。

　　最后，在关键的时候可以做出改变。例如人生中有新生活、买了房子或换了工作，甚至有新的伴侣，都可以依据这些重要的改变，调整你的存钱计画。